FinTech Branche in den USA im Aufwind

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Der Begriff „FinTech“ ist die abgekürzte Form des Ausdrucks „Finanztechnologie“ und bezeichnet im Allgemeinen eine neue Technologie, deren Schwerpunkt auf der Verbesserung der Effizienz von Finanzdienstleistungen in Bezug auf Nutzung und Bereitstellung liegt. Soweit so gut, mit der Definition.

Wir sehen hier eine schnell wachsende Branche, die im Wesentlichen den Einsatz von Technologie zur Verbesserung von Finanzdienstleistungen einbezieht und die FinTech-Branche floriert international:

Allein im Jahr 2018 verzeichnete der Sektor beeindruckende Investitionen in Höhe von 111,8 Mrd. USD.

Wie der Name schon vermuten lässt, handelt es sich bei FinTechs (u. a. mit Sitz in den USA) um Finanztechnologiedienstleistungen. FinTechs mit Sitz in den USA florieren und wachsen rasant, so dass sich die US-FinTech-Investitionen im Jahr 2018 auf 52,5 Milliarden US-Dollar beliefen. Fusionen und Übernahmen (M & A) sowie Übernahmeaktivitäten machten den größten Teil dieser Investitionen aus. US-amerikanische FinTech-Risikokapitalinvestitionen trugen zusätzlich zu dieser massiven Finanzierung bei und verzeichneten einen deutlichen Anstieg von 7 Mrd. USD auf 11,4 Mrd. USD.

Beispiele für in den USA ansässige FinTechs

Beispiele für die führenden US-amerikanischen FinTechs sind relativ neue Firmen wie Stripe, Coinbase, Atlas und Robinhood. Diese in den USA ansässigen FinTechs bieten derweil unterschiedliche Finanzdienstleistungen an.

Zum Beispiel ist Stripe, welches allein 2018 Finanzmittel in Höhe von 22,5 Milliarden US-Dollar erhielt, ein Online-Zahlungsdienstleister – während Coinbase eine Plattform für den Austausch von Kryptowährungen ist.

Mehrere große Unternehmen erkannten das Potenzial der in den USA ansässigen FinTechs und haben daher großzügig in sie investiert, darunter Unternehmen wie Microsoft und Amazon. Vor allem die Banken waren dabei ein wichtiger Akteur. Zu den bedeutendsten US-amerikanischen Banken, die erheblich in US-amerikanische FinTechs investierten, gehören JP Morgan Chase & Co, Citigroup und Goldman Sachs.

Etwas genauere Zahlen über die Investitionen von Banken in US-FinTechs:

Allein im Jahr 2009 waren US-Banken an 24 Aktiengeschäften mit US-amerikanischen FinTechs beteiligt. Diese Abschlüsse folgten einer Reihe bekannter Abschlüsse, die 2018 stattfanden und bei denen US-Banken 45 Aktienabschlüsse mit US-FinTech-Start-ups finanzierten – ein Anstieg von 180 Prozent gegenüber 2017. Diese Banken sind vor allem deshalb an FinTechs mit Sitz in den USA interessiert, weil sie ihre eigene Geschäftstätigkeit zukunftsträchtiger machen – da die FinTechs ein hohes Zukunftspotenzial aufweisen.

USA ansässige FinTechs verwenden oftmals künstliche Intelligenz (KI)

Ein weiterer Grund für den Erfolg der in den USA ansässigen FinTechs ist die Tatsache, dass sie neue, innovative Technologien wie künstliche Intelligenz (KI) nutzen. Tatsächlich ist die Einführung von AI-Technologien einer der Hauptaspekte, die US-amerikanische FinTechs von ihren internationalen Kollegen unterscheiden.

Die Nutzung von AI durch US-amerikanische FinTechs war bisher vor allem in Bezug auf Betrugsbekämpfung, Analyse sozialer Medien, Cybersicherheit und die Automatisierung von KI von Bedeutung bei Finanzdienstleistungen.

Derweil hat sich die Hybridisierung, das Angebot von Produkt- und Dienstleistungsbündeln, auch für FinTechs mit Sitz in den USA als kritischer Erfolgsfaktor erwiesen.

So haben beispielsweise mehrere FinTechs mit Sitz in den USA ihr Angebot von Zahlungsdiensten auf die digitale Kreditvergabe ausgeweitet, um die eigenen Wachstumsperspektiven zu verbessern; Finanzinstitute unternehmen mittlerweile ernsthafte Anstrengungen, um über ihre digitalen Medien wesentlich mehr Dienste bereitzustellen.

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